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新聞媒體不時出現令我感興趣的題材，其中一個是有多少積蓄可以退休？這個問題的答案，跟其他許多引起關注的問題一樣，都是非常之戅居。今次特別要看看，因為我畢竟已經到了一般人認為「退休」的年紀，還在營營役役，所謂何事？年輕的時候從來沒有想過退休的年紀。香港津貼中學的教育工作者六十歲退休，不是祕密，而是事實。人生這一階段結束，趕到下一階段便是了，好像是合理的安排，順其自然。那時候大家都年輕，誰會想到六十歲？後來出現了直資學校，校長可以按年申請延長工作，打破了常規，有了這個彈性，自然受到歡迎，不知道後來當局有沒有給予教師同樣的待遇？學校留住學生的功臣是教師。有一批使命感的教師在，得益是學生，不須做什麼宣傳。不過始終最吸引家長的，還是名牌效應，最現實。

那時候大學畢業，一起開始教育工作的同學，確是不少。有些樂意做教師，甚至後來願意走到一所學生頑劣的學校繼續任教；有些有興趣做管理工作，年紀輕輕晉升為校長。教師跟其他職業一樣，中途離開了崗位，絕對是常見的事。記得多年前看過一份對教師工作滿意度的硏究，結論是最初的兩年教學工作，對教師影響最大。轉職也往往多是頭兩年發生。兩年過後，工作穩定下來，適應了工作，轉職的情況也較少發生。可是不少同學，工作到了五十開外，便選擇退休了，距離六十歲還有一段日子。數次回港時相約同學見面，不少人乾脆說，平日更好，比充滿家庭活動的週末更空閑。對的，正常情況下，我還每天上班。放假回來，忘記了朋友們已經生活在沒有上班的日子，特別優悠自在，不需要在週末跟人在熱門地點肩碰肩。我現在還活在一個固定的上班下班的工作模式中，自然有些習慣不來。

有些人很奇怪澳洲沒有退休年齡。其實以今天出生的人來推算，我們男性的平均壽命是八十二點九歲，女性八十五點三歲，算是長壽。我們從來沒有法定的退休年齡，只是因為到達某個年紀，可以領取老人退休金，所以一般人把那個年紀當作退休年齡。聯邦政府的網站上清楚列明，一九五七年一月一日以後出生的澳洲人，要到六十七歲才可以領取政府派發老人退休金。這種老人退休金屬於福利，要通過經濟的審查，例如收入和資產。即使我從來不是富裕的一族，也並非屬於生活艱難的階層，這兩者之間，原來是那麼寛闊，所以並無獲得任何特別的津貼。澳洲的繳稅的模式是遞增的，跟許多地方近似，收入多，繳稅自然多。我們的繳稅方法是Pay As You Go，即是支薪日當天，稅局已經通過你的僱主，抽起你要交的稅。這樣習慣了覺得更好，不必像以前香港那樣子，不少人如果不能未雨綢繆，就要繳交稅款找稅務貸款，非常煩惱。澳洲的財政年度由七月一日開始。每年報稅的時候，要申報可以扣除的開支，保留証明文件，向稅局討回款項。我一向的開支不多，討回有限。要知道稅款用於福利，我直接簡接享受過政府的福利，從來沒有覺得不合理，交了稅，當做了善事吧。

工作時在薪金中扣起的部分工資是個人的退休金（Superannuation），我們稱為Super，相等香港的公積金。Super的投資回報，往往影響了日後退休的生活質素。過去兩年多市場反反覆覆，不虧本是幸運了。這篇談退休金積蓄的文章提到，今天六十五到六十九歲的人，要得到一般生活享受，個人一年要花三萬八千澳元，或是要額外儲蓄了二十五萬八千元才足夠。這個研究發現了用基本開支生活的人，一年需要二萬九千澳元；奢華生活的人，每年需要五萬一千澳元。我們的退休金公司的一般建議，舒適地生活的人需要四萬六千澳元，似乎介乎兩者之間。這個開支，其中不包括了最重要的房屋的開支。網上某人列出了過去一年的支出中，租金已經佔了三萬澳元。即是說，以往不想購買房子的人，現在也應該要好好考慮一下，為自己的將來打算，而且要早些還款才行。不然數萬元一年的費用，直接影響到生活的質素，想要好好旅行一下也沒辦法了。不少為退休人士而設的旅行團，例如澳洲境內國豪華火車之旅Ghan，由南澳州的阿德萊德（Adelaide ）開往北領地的達爾文（Darwin）港，七日八晚，包括住宿和旅遊，由五千多澳元起，算是合理。我的朋友夫妻兩人坐過，果然全是退休人士，才有這份閑情坐火車。這種火車之旅的享受，在你有生之年，不妨試試，像是澳洲生活模式。不過我暫時未考慮把它列入我的 Bucket List 之中。我希望趁雙腳還跑得動，腰還能扳直的時候，還是先往國外去。不過由南半球出發，到任何地方的旅費都不便宜，可能並不能奢侈的負擔每年一次了。

這篇文章的重點，我還摸不清楚。看過不少類似的文章，大家提供種種不同的計算。看來每個人的經濟狀況和生活方式都不同，說了等於未說。如果我是身家億萬，根本不用計較得那麼清楚了。唯一還未有計算的，是醫療開支。一個小小的手術，私人醫院的收費根本負擔不起。惡疾的藥費也可以令你賠上所有積蓄。但澳洲的公共醫療的制度頗為完善，可以令你不用擔心。那一次我在家中突然天旋地轉，坐不起來，只能躺在床上。後來心想：不如由親人把我送到悉尼北岸的最大公共醫院急診室求助。經過登記後，護士片刻就把送入內診斷，後來經過詳細驗血、照X光、超聲波和磁力共振檢測，斷定我是內耳發炎。所有相關的專科醫生都來過，令我對病情充分了解。這所醫院的新翼大樓的設備齊全，牀與牀之間寬敞，一點也沒有接受治療的感覺。病情好轉，我被送上普通病房，又因為購買了醫療保險，獲送到一個只有一張病牀的房間直到差不多復原為止。最難忘還是膳食，可以在餐單上點菜，也有早茶、下午茶和晚間小吃。說到膳食味道非但有水準，賣相更不俗令你食慾大振，自然迅速痊癒。醫院也派來了物理治療師，協助我恢復行走。最重要的是，一切費用全免。

我這番遭遇，全靠感恩選對了醫院，換了別的設備較差的，未必有如此優異的服務。後來想到，都是老生常談：健康更重要啊。環顧不少比我年長的同事，安排好一星期上班兩天，逐步邁向退休，是這裡常見的安排，讓自己慢慢適應。人生階段中的每一站，從來都是新的挑戰。如果來到下一站，不必愁眉苦臉，開心面對就好了。

標題照片：雨後的茶花。拍攝於二〇二二年七月，使用Nikon相機，16-50mm變焦鏡頭。

作者保留照片及文字版權。